América Latina y el Caribe han dado un gran salto hacia el uso de las tecnologías digitales para ampliar la inclusión financiera. En esta región, existen motivos de optimismo: varias iniciativas han ampliado la oferta de innovadores productos financieros digitales. Sin embargo, también enfrentamos desafíos que debemos abordar para garantizar la eficacia de estas transformaciones tanto en el ámbito público como privado.

Beneficios de la Digitalización en el Acceso al Crédito

1. Mayor Eficiencia y Reducción de Costos

La digitalización permite automatizar procesos y eliminar trámites manuales, lo que beneficia tanto a las instituciones financieras como a los clientes. Según un estudio en Perú, el despliegue de Internet de banda ancha afectó positivamente a las empresas, aumentando su nivel total de endeudamiento con los bancos y el número de bancos a los que solicitaron préstamos. Las microempresas y las pequeñas empresas fueron las más beneficiadas. Además, la expansión de la banda ancha generó aumentos de productividad entre las empresas.

2. Ampliación del Acceso al Crédito

La inclusión financiera es crucial para las microempresas y las pequeñas empresas. Al facilitar el acceso de más personas a los servicios financieros a través de productos digitales, se fortalece la confianza en las instituciones financieras y se permite la generación de valor vitalicio por parte de los clientes. En México, se pronostica que si las pymes se digitalizan, podrían sumar 65,000 millones de pesos al PIB para el año 2024.

3. Mejora de la Experiencia del Cliente

La banca digital ofrece comodidad y accesibilidad las 24 horas del día. Los usuarios pueden consultar saldos, realizar transferencias y solicitar créditos desde sus dispositivos móviles. La fintech y las soluciones digitales están transformando la experiencia del cliente, brindando opciones más ágiles y personalizadas.

4. Reducción de la Brecha Crediticia

La digitalización permite construir historiales crediticios más sólidos. Las personas que antes no tenían acceso a crédito ahora pueden demostrar su capacidad de pago a través de transacciones digitales. Esto es crucial para cerrar la brecha entre la oferta y la demanda de crédito en América Latina, especialmente para las pymes y los trabajadores informales.

Desafíos y Oportunidades

La digitalización en el sistema financiero de América Latina debe basarse en la colaboración e inclusión de todos los agentes económicos. Los gobiernos nacionales e instituciones financieras deben aplicar incentivos relevantes para fomentar la adopción de tecnologías digitales. La era de la banca digital está aquí, y su impacto en el acceso al crédito es fundamental para maximizar el desarrollo de la región.

En resumen, la digitalización no solo es una tendencia, sino una necesidad imperante en la industria crediticia latinoamericana. Al aprovechar la tecnología, podemos construir un sistema financiero más eficiente, inclusivo y resiliente.

Fuentes

1. ¿Un nuevo milagro? El potencial de la digitalización y la inclusión …
2. Inclusión financiera: impulsando la digitalización en América Latina …
3. Digitalización para acelerar los servicios financieros del futuro en …
4. La era de la banca digital en Ecuador