El sector crediticio en México desempeña un papel fundamental en el sistema financiero al facilitar el acceso al financiamiento tanto para personas como para empresas. A través de préstamos y líneas de crédito, se impulsa el consumo, la inversión y, en última instancia, el crecimiento económico. Sin embargo, este sector también enfrenta una serie de desafíos y, al mismo tiempo, presenta oportunidades para adaptarse y evolucionar.

Desafíos Actuales

1. Impacto de la Pandemia

El 2023 fue un año complicado para el sector crediticio en México debido al impacto de la pandemia de COVID-19. La actividad económica se vio afectada, así como el empleo y los ingresos de las familias y las empresas. Según datos del Banco de México, el saldo de la cartera de crédito al sector privado no financiero experimentó una caída real anual del 2.1% en octubre de 2023, la mayor disminución desde 2009. La menor demanda de financiamiento por parte de los acreditados, la aversión al riesgo y la incertidumbre sobre el futuro contribuyeron a esta contracción. Además, las instituciones financieras endurecieron las condiciones de otorgamiento para proteger su solvencia y rentabilidad ante el aumento de la morosidad1.

2. Tendencias en el Crédito

El crédito al consumo fue uno de los más afectados por la crisis, registrando una caída real anual del 10.8% en octubre de 2023, la mayor disminución en la historia registrada. El crédito a la vivienda también mostró una tendencia negativa, mientras que el crédito a las empresas experimentó una leve recuperación1. Estas tendencias reflejan la necesidad de adaptarse a las nuevas realidades y encontrar soluciones innovadoras.

Oportunidades para el Futuro

1. Datos Alternativos

El acceso al crédito en México sigue siendo limitado para muchas personas, especialmente los jóvenes, los trabajadores informales y las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes). Aquí es donde entran en juego los datos alternativos. Las instituciones financieras pueden aprovechar fuentes no tradicionales, como perfiles de redes sociales, transacciones en línea y datos psicométricos, para evaluar el riesgo de los solicitantes. Esto amplía las oportunidades de crédito para aquellos que antes se consideraban no elegibles2.

2. Crecimiento Económico

Las proyecciones del Fondo Monetario Internacional indican que el Producto Interno Bruto (PIB) de México crecerá un 4.3% en 2024, después de una caída en 2023. Este crecimiento económico proporcionará una base sólida para la expansión del mercado crediticio. Las instituciones financieras deben estar preparadas para satisfacer la creciente demanda de crédito a medida que la economía se recupera1.

3. Innovación Tecnológica

La transformación digital es esencial para el futuro del crédito en México. Las Fintech y otras empresas tecnológicas están revolucionando la forma en que se otorgan y gestionan los préstamos. La automatización, la inteligencia artificial y las plataformas en línea ofrecen oportunidades para agilizar los procesos y llegar a segmentos de la población que antes estaban excluidos2.

La alfabetización financiera es esencial para empoderar a los consumidores y empresarios. A medida que más personas comprendan los conceptos básicos del crédito, podrán tomar decisiones informadas sobre cómo usarlo de manera responsable. Las instituciones financieras, junto con organismos gubernamentales y organizaciones privadas, pueden desempeñar un papel crucial al proporcionar programas de educación financiera. Esto no solo beneficia a los individuos, sino que también contribuye a la estabilidad y el crecimiento del mercado crediticio.

4. Inclusión Digital

La brecha digital sigue siendo un obstáculo para muchos mexicanos. La falta de acceso a Internet y la baja penetración de servicios bancarios en áreas rurales dificultan el acceso al crédito. Las soluciones de inclusión digital, como la expansión de la cobertura de Internet y la promoción de servicios financieros móviles, pueden acercar a más personas al sistema crediticio. Las Fintech y las instituciones tradicionales pueden colaborar para superar estas barreras.

Conclusiones

El mercado crediticio en México está en constante evolución. A medida que enfrentamos desafíos, también encontramos oportunidades para mejorar y adaptarnos. La colaboración entre el sector público, el privado y la sociedad civil es fundamental para construir un sistema de crédito sólido, transparente e inclusivo. Prosperas seguirá siendo un actor clave en esta transformación, trabajando para formar un futuro financiero próspero para todos.

Fuentes

1. Perspectivas 2024: Desafíos y oportunidades para el sector crediticio …
2. Datos alternativos y su influencia en el acceso al crédito en México
3. Perspectivas de México en 2023: Desafíos económicos y riesgos …
4. Crecimiento del mercado crediticio: nuevas oportunidades en México